要保人及被保人未見過承攬業務員
業務員以原保障即將到期，以 “轉換” 客戶到新保單，且保障與原保障一樣
這是發生在我朋友阿惠身上的事，做為保險業務員，為客戶及朋友進行保單健診是常有的事，但卻發生，原本再六年才到期的定期六個單位癌症險，經由調整後，變成一個單位。
也就是說，原本罹癌可拿到36萬的保險金，經由調整後，變為6萬，而阿惠卻以為只是做簡單的轉換，而這個轉換的內容跟原保障是一樣的，經由檢視後，卻發現跟業務講的不同，而阿惠的哥哥是因為癌症過逝，所以她對癌症的保障十分的重視，當知道是這樣的結果後，對業務員非常的不諒解，要求業務員解釋。
當天的狀況是這樣…
業務員：「因為原保障再六年就到期，如果在這六年當中發生疾病或意外，有可能導致到期後無法再投保（本人認同），而為什麼癌症險會變成1單位，是因為當初有跟您（阿惠）母親說過，以現在的保費來看，如果要投保6單位，則保費會超過你們的預算（我是遲疑的，因為該保戶的母親說，當初業務講的，是說保障都一樣，沒有減少）」
然後業務員開始解釋當初為什麼要做這個轉換…
我：「阿惠的哥哥是因為癌症過逝，就算是預算問題，也不可能減少癌症險，而且阿惠的認知，是新舊保單都一樣，但實際上是不一樣。」
阿惠：「那我現在不要這個新的保單了，這個不是我要的，我要我原本的舊保單。」
業務員：「這個我去試看看，但可能不會成功，因為當初是真的有講清楚，沒有六單位是真的預算問題（我猜他的意思是所有的文件都是你親簽的，怎麼可能還原？）」
在我們與業務員之前，在我檢視保單的過程中，我的想法，是要如何捍衛阿惠應該有的保障，所以在檢視完後，我們就先打電話去保險公司申訴，並且說明經過，所以業務員後來才來找阿惠，試著想和解（或者是說服），阿惠希望我能為他爭取她應該有的權益，於是我如何為她爭取應該有的權益前，必需先清楚瞭解整個過程中是否有任何瑕疵，雖然我們無法還原當時的狀況，但「走過必留下痕跡，住過必留下鄰居」，我在保單中發現了一件很嚴重的問題，就是發現【業務員姓名跟招攬業務的姓名不同】，於是我問阿惠，妳是否看過該業務員？
我：「這個業務員的簽名，不是你本人吧，阿惠沒有見過這個業務員。」
業務員：「…是…是我老婆」
我：「所以這整個過程是有瑕疵的。」
業務員：「所以你們的想法是什麼？」
我：「也就是說，此保單自始無效，這樣所繳保費是應該要完全退還吧！」
業務員：「有沒有別的方式？如果這樣的話，我會被公司記點，我做保險20年了，我不希望因為這樣被記點。」
我：「所以你有什麼建議嗎？」
業務員：「…我知道你們對癌症險很重視，但因為阿惠的原保單在真的再六年就到期了。」
我：「是沒錯，但如果很不幸的，在這六年中阿惠罹患癌症，原本可以拿到36萬，後來只可以拿6萬，真的發生的話，你不會覺得過意不去嗎？
業務員：「…那麼這樣好了，我幫阿惠付這六年的五個單位的癌症險保費，讓阿惠這六年仍然有六個單位的癌症險保障。」
我：「這個我們再回去想想，我們考慮完後再跟你說」
最後解決的方式，我就不在此詳述，但在這個過程當中，給了我二個啟示：
1. 做為要保人或被保人，要注意本身的保障內容，無論是新或是舊的內容，並且要知道 “調整後” 對自身的影響是什麼，調整後的結果是不是你要的。
2. 做為業務的我，在招攬過程中應該要更注意，要避免犯錯，以避免損害客戶的權益外，還讓自己陷入困境中。
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