【專業就是：站在客戶立場，為客戶規劃適合的保障內容】
發生意外，保險公司卻不理賠，台中一名黃姓婦人，前年10月騎摩托車摔傷，休養期間在家裡又不小心摔下樓，腰椎滑脫、椎間盤突出，受傷住院開刀，花了14萬，向投保的3家保險公司，分別申請理賠，其中2家依照意外險，給付理賠金，但投保滿20年的國泰意外險，卻拒絕理賠，理由是黃姓婦人受傷，沒有辦法認定是「意外」，從申請理賠到回覆「不能理賠」，竟然拖了2個多月……
（引用新聞網址：http://news.tvbs.com.tw/entry/524042）
當然一開始看到這個新聞，真的很讓人感到義憤填膺，買了那麼多年的保險，竟然要理賠的時候沒有賠。
不過！
我們不知新聞是否只採單方面的說法來報，很難判斷其真實情況為何，而做為一個專業且客觀的保險經紀人的角度來看，保險公司不理賠的原因，有可能是因為他針對意外及疾病的先後順序有其意見，所以造成不予理賠的狀況，這是什麼意思？
就是說有可能…
1. 「椎間盤突出」是否為意外造成，或是在發生意外前，就有「椎間盤突出」的體況？或是
2. 造成該事故，是因為疾病所引起
但針對第2點，保險公司是較難查證，除非醫院跟保險公司的涵覆中有說明這一點，否則，是很難來證明此意外是疾病所引起。
但這個時候有另一個問題「為什麼其中2家保險公司有給付理賠金？」，這跟理賠是否從寬有關，也就是說，真實的狀況如上述那二種情況，那麼，保險公司是不一定需要給付理賠金，但卻理賠了…可能是理賠從寬的結果；另外，也有可能是另外二間保險公司理賠的是「醫療險理賠金」而非「意外險理賠金」，當然這一點我們無法查證，我會說有這個可能性的原因，是在我的經驗，有一部份保戶對「醫療險」及「意外險」的理賠範圍不甚清楚，所造成的誤解，因為意外險就是醫療險。
若今天真的是該理賠而不理賠，之前，我從一個同業的口中聽到，保險公司的理賠人員，他們基本上也有所謂的「績效」，也就是說，少賠一點，員工的「績效」就會好一點，我們估且不看其真實性，其實對該保戶的業務員來說，心情一定是相當矛盾的，因為他一定希望能幫客戶爭取理賠金，但另一方面，公司又真的不願意賠，那麼他很難使得上力來為客戶爭取，會變成業務與理賠之間的拉扯還有心中的糾結！。
但如果今天這個客戶若是跟保險經紀人（公司）購買保單，情況有可能會不同，因為保險經紀人（公司），並不隸屬於特定保險公司，其立場一定較中立，甚至站在客戶立場，為客戶據理立爭客戶應有的權益。
而今天消費者真的發生類似的狀況，又求助無門的情況，要如何自救？
我的建議如下：
1. 先打電話至保險公司進行申訴，並且在過程中，建議錄下整個溝通的過程。而保險公司一般來說，會進行協調，其協調結果不如預期，在60天內打電話至金融消費評議中心處理。
2. 打電話至金融消費評議中心（免費申訴電話：0800-789-885），請向客服人員告知您的情況，並填委相關文件後送出，30天內客服人員會對此案進行回覆。過程中，有可能會請你跟保險公司代表出來一起協商，我會建議身邊最好是有具保險專業的人在身旁協助，並錄下整個協調過程。
保障很重要，但大部份保戶對於保障條款都不甚瞭解，通常都是出了問題，才會去注意。
您多久沒檢視自己的保單了？或是從來沒有檢視過？建議交由專業的人來進行檢視及內容的說明，事前的預防絕對比事後的補救成本來得少，而有時候，「買錯保險不如不要買保險！」
沒有留言:
張貼留言